Par Flambée des taux d’intérêt : une première depuis 2012
Le marché immobilier connaît une période de turbulences avec la hausse constante des taux d’intérêt. Ces taux pourraient s’élever jusqu’à 4 % (hors assurance emprunteur) d’ici l’été, un sommet inédit depuis 2012. La Banque centrale européenne (BCE) a provoqué cette augmentation en relevant brutalement les taux directeurs, entraînant une hausse des taux d’intérêt pour le 14e mois consécutif, avec une moyenne de 3,5 % en mars 2023.
Les taux d’intérêt grimpent en flèche
Le courtier VousFinancer rapporte que les taux d’intérêt moyens des prêts immobiliers se situaient en mars à 2,8 % sur 15 ans, 3 % sur 20 ans et 3,2 % sur 25 ans. Cependant, certaines banques affichent désormais des taux supérieurs à 3 % sur toutes les durées, pouvant même grimper jusqu’à 3,75 % sur 25 ans. Les futurs emprunteurs doivent donc redoubler de vigilance et bien réfléchir avant de contracter un crédit immobilier en 2023.
Diminution de la capacité d’emprunt
La Banque de France (BCE) indique que le pouvoir d’achat immobilier des emprunteurs percevant un salaire médian a diminué de 15 %. Concrètement, cela signifie une perte de 12 mètres carrés de surface habitable. Cette situation est d’autant plus préoccupante que la demande en logements ne cesse de croître, en particulier dans les grandes villes où la pression immobilière est forte.
Augmentation des refus de prêt immobilier
Les critères pour l’obtention d’un crédit immobilier se sont également durcis. D’après Magnolia, comparateur en assurance de prêt, le nombre de refus de prêts immobiliers a explosé, passant de 30 % en janvier 2021 à près de 45 % en mars 2023 (avec un taux d’endettement supérieur à 40 % pour la majorité des dossiers emprunteurs).
Les primo-accédants, premières victimes de la conjoncture
Les primo-accédants, qui représentent près de la moitié des crédits immobiliers pour l’achat d’une résidence principale, sont particulièrement touchés par la conjoncture actuelle. Sans un apport personnel suffisant et une épargne post-crédit, ils rencontrent des difficultés à obtenir un prêt immobilier.
Des solutions pour faire face à la hausse des taux d’intérêt
Allonger la durée de remboursement peut être une solution, mais cela peut entraîner des taux d’intérêt plus élevés, selon Sandrine Allonier, porte-parole du réseau de courtage Vousfinancer. Une autre option consiste à opter pour la délégation d’assurance emprunteur. Depuis la loi Lagarde de septembre 2010, les emprunteurs peuvent choisir une assurance emprunteur autre que celle proposée par la banque, à condition qu’elle offre un niveau de garantie équivalent. Cette délégation d’assurance emprunteur peut permettre de réduire le coût global du crédit immobilier et de gagner des mètres carrés. En moyenne, l’économie s’élève à 15 000 € pour un prêt de 250 000 € sur une période de 20 ans.
Une possible baisse des prix immobiliers en 2023
Malgré la hausse des taux d’intérêt, Charles Marinakis, président du réseau immobilier Century 21, interrogé par BFMTV, estime que les prix immobiliers pourraient baisser de 10 à 12 % en 2023. En effet, si les banques accordent moins de prêts, il y a fatalement moins de projets d’achats, ce qui entraîne une diminution des transactions immobilières et impacte les prix du marché. Ceci pourrait résoudre le problème de la solvabilité des emprunteurs, notamment pour les ménages modestes.
Un ralentissement de la hausse des prix des logements anciens
Fin février 2023, un ralentissement significatif de la hausse des prix des logements anciens a été observé : +4,6 % sur un an, contre +8,2 % au troisième trimestre 2022.
Le taux d’endettement pourrait être revu à la hausse
Le ministère de l’Économie envisage d’augmenter légèrement le taux d’endettement (qui dépasserait alors les 35 %) et d’allonger la durée d’emprunt entre 27 et 30 ans maximum.
